Nezákonné úroky z půjčky: kdy je smlouva problém a jak získat peníze zpět

Vzali jste si půjčku a máte pocit, že jste na úrocích, poplatcích nebo sankcích zaplatili víc, než bylo přiměřené?

Nejste sami. U některých úvěrových smluv se může ukázat, že podmínky nebyly nastavené správně, poskytovatel dostatečně neprověřil schopnost klienta splácet nebo byly celkové náklady půjčky nepřiměřeně vysoké.

V takovém případě může mít smysl nechat smlouvu prověřit. Díky tomu zjistíte, zda je možné požadovat vrácení zaplacených úroků, poplatků nebo dalších nákladů.

Co znamenají nezákonné úroky z půjčky?

Pojem „nezákonné úroky z půjčky“ lidé často používají ve chvíli, kdy mají pocit, že je půjčka příliš drahá, nesrozumitelná nebo nespravedlivá.

Ve skutečnosti ale nejde jen o samotnou výši úroku. U úvěrové smlouvy je potřeba posuzovat více věcí najednou — například úroky, poplatky, RPSN, sankce, podmínky splácení i to, zda poskytovatel před podpisem smlouvy správně posoudil schopnost klienta půjčku splácet.

Vysoký úrok tedy nemusí automaticky znamenat, že je smlouva nezákonná. Může ale být důvodem, proč se na smlouvu podívat podrobněji.

Problematická může být například smlouva, u které klient:

·       zaplatil výrazně více, než si původně půjčil,

·       nerozuměl skutečným nákladům půjčky,

·       měl ve smlouvě vysoké poplatky nebo sankce,

·       dostal půjčku i přesto, že ji bude obtížně splácet,

·       nebyl dostatečně informován o RPSN a celkové částce k úhradě,

·       podepsal smlouvu v tísni nebo pod tlakem.

Nejde jen o úrok. Důležitá je celková cena půjčky

Mnoho lidí se při půjčce dívá hlavně na měsíční splátku. Ta ale sama o sobě neříká, kolik půjčka skutečně stojí.

Do celkové ceny se mohou promítat nejen úroky, ale také poplatky, pojištění, sankce, náklady při prodlení nebo další smluvní podmínky.

Proto je důležité sledovat také RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Ta pomáhá lépe porovnat skutečnou nákladovost půjčky. Výrazně vysoké RPSN nebo nejasnosti ohledně celkové částky k zaplacení mohou být důvodem k podrobnějšímu prověření smlouvy.

Kdy může být úvěrová smlouva problematická?

Každou smlouvu je potřeba posoudit individuálně. Přesto existují situace, kdy má její kontrola obzvlášť smysl.

1. Zaplatili jste výrazně víc, než jste si půjčili

Pokud jste si půjčili relativně nízkou částku, ale po započtení úroků, poplatků a sankcí jste zaplatili mnohem více, je vhodné se na smlouvu podívat podrobněji. Typicky se to může týkat nebankovních půjček, krátkodobých úvěrů nebo opakovaných půjček.

2. Poskytovatel dostatečně neověřil, zda zvládnete splácet

Poskytovatel spotřebitelského úvěru má povinnost posoudit schopnost klienta splácet. Důležité je, zda měl dostatek informací o jeho příjmech, výdajích a dalších závazcích. Více k tomuto tématu najdete také v článku o nebankovních úvěrech bez prověření schopnosti splácet.

Pokud byla půjčka poskytnuta bez dostatečného prověření, může jít o zásadní problém.

3. Ve smlouvě byly vysoké poplatky nebo sankce

Celkovou cenu půjčky nemusí navyšovat jen samotný úrok. Významnou roli mohou hrát také poplatky za sjednání či vedení, sankce při prodlení nebo další smluvní náklady.

4. Podmínky byly nesrozumitelné

Klient by měl vědět, kolik celkem zaplatí, jaké jsou podmínky splácení a jaké sankce mu mohou hrozit. Pokud tyto informace nebyly dostatečně jasné, může být vhodné smlouvu prověřit.

5. Půjčka byla uzavřena v tísni

Člověk, který nutně potřebuje peníze, může přijmout i velmi nevýhodné podmínky. I proto je důležité posuzovat nejen samotnou smlouvu, ale také okolnosti jejího uzavření.

Můžete chtít zaplacené úroky zpět?

V některých případech ano. Záleží na konkrétní smlouvě, okolnostech jejího uzavření a na tom, jak poskytovatel postupoval.

Pokud se ukáže, že smlouva obsahovala zásadní nedostatky nebo poskytovatel porušil své povinnosti, může vzniknout prostor pro požadavek na vrácení zaplacených úroků, poplatků nebo dalších nákladů.

Není proto nutné předem vědět, zda máte nárok. Od toho je odborné posouzení smlouvy.

U Neplať Úroky smlouvu prověříme zdarma a dáme Vám vědět, zda má smysl případ řešit dál.

Jak probíhá prověření smlouvy u Neplať Úroky?

1.  Vyplníte žádost.

2.  Přiložíte úvěrovou smlouvu nebo dostupné dokumenty.

3.  My podklady posoudíme.

4.  Dáme Vám vědět, zda je možné požadovat peníze zpět.

Prověření smlouvy je zdarma. Pokud zjistíme, že případ má smysl řešit, vysvětlíme Vám další postup.

Odměnu si účtujeme pouze v případě, kdy se peníze skutečně podaří vymoci.

Jaké dokumenty si připravit?

Pro posouzení smlouvy pomůže především:

·       úvěrová smlouva,

·       splátkový kalendář,

·       potvrzení o platbách nebo výpisy z účtu,

·       komunikace s poskytovatelem půjčky,

·       dokumenty z klientské zóny,

·       potvrzení o doplacení úvěru.

Nevadí, pokud nemáte všechno. Pošlete nám dostupné dokumenty a my Vám řekneme, zda stačí k posouzení, případně co bude vhodné doplnit.

Týká se to jen klasických nebankovních půjček?

Neplať Úroky se zaměřuje na spotřebitelské úvěry od nebankovních poskytovatelů. Nemusí přitom jít pouze o klasickou „rychlou půjčku“.

Prověření může mít smysl také u dalších forem nebankovních spotřebitelských úvěrů, například revolvingových úvěrů, opakovaných půjček nebo některých nákupů na splátky. Více k nákupům na splátky najdete v článku Splátky nejsou pohodlí. I notebook může být úvěr.

Důležité není jen to, jak se produkt jmenoval. Podstatné je, co bylo ve smlouvě, za jakých podmínek byl úvěr poskytnut a kolik jste ve výsledku zaplatili.

Nejste si jistí? Nechte smlouvu zdarma prověřit

Nezákonné úroky z půjčky nemusí být na první pohled poznat. Pokud máte pocit, že jste zaplatili příliš mnoho nebo jste nerozuměli skutečným nákladům půjčky, má smysl smlouvu prověřit.

Pošlete nám dostupné podklady a my Vám dáme vědět, zda má případ smysl řešit.

Další články a informace k problematice nebankovních půjček najdete také v sekci Média.