Vrácení úroků z nebankovních půjček: kdy máte nárok a jak postupovat

Vzali jste si nebankovní půjčku a ve výsledku jste zaplatili výrazně více, než kolik jste si původně půjčili? Právě v takové situaci lidé často začínají řešit, zda mohou požadovat vrácení úroků, poplatků nebo penále.

Možnost získat peníze zpět vždy záleží na konkrétní smlouvě a na tom, jak poskytovatel při jejím sjednání postupoval. Důležitá může být nejen výše úroku, ale také posouzení schopnosti splácet, RPSN, poplatky, sankce a další smluvní podmínky.

Kdy může být možné požadovat vrácení úroků?

U spotřebitelských úvěrů je jednou z klíčových povinností poskytovatele řádně posoudit úvěruschopnost klienta. Pokud poskytovatel tuto povinnost nesplní, může to mít zásadní dopad na platnost smlouvy a na to, co měl klient podle smlouvy skutečně zaplatit.

Neplať Úroky se s podobnými případy setkává zejména u nebankovních úvěrů. Problematice nedostatečného prověření schopnosti splácet se podrobněji věnuje také článek O nebankovních úvěrech bez prověření schopnosti splácet.

Prověření dává smysl zejména tehdy, pokud:

·       jste na úvěru zaplatili výrazně více, než činila vypůjčená částka,

·       poskytovatel si před sjednáním úvěru dostatečně neověřoval Vaše příjmy, výdaje nebo další závazky,

·       smlouva obsahovala vysoké poplatky, penále nebo jiné sankce,

·       úvěr byl opakovaně prodlužován nebo navyšován,

·       při podpisu nebylo jasné, kolik celkem zaplatíte.

Co všechno se může vracet?

Pokud se ukáže, že úvěrová smlouva nebyla uzavřena v souladu se zákonnými povinnostmi poskytovatele, může být možné požadovat vrácení částek zaplacených nad rámec skutečně poskytnuté jistiny.

V praxi může jít zejména o zaplacené úroky, poplatky nebo penále. Konkrétní výsledek ale vždy závisí na posouzení dané smlouvy a průběhu případu.

Příklady toho, jak mohou problematické nebankovní úvěry vést k výrazným přeplatkům, najdete také v článku Jak získat zpět nezákonné úroky z půjčky.

Co když už je půjčka splacená?

To, že jste půjčku doplatili, samo o sobě neznamená, že už nemá smysl smlouvu kontrolovat. Právě u splaceného úvěru je možné porovnat, kolik peněz jste skutečně dostali a kolik jste celkem zaplatili.

Pokud jste nad vypůjčenou částku uhradili vysoké úroky, poplatky nebo penále a smlouva byla problematická, může být prostor pro jejich vrácení.

A co půjčka, kterou stále splácíte?

Neplať Úroky řeší také dosud nesplacené spotřebitelské úvěry od nebankovních poskytovatelů. Podle častých dotazů je u nesplaceného úvěru podmínkou již přeplacená jistina.

Proto je důležité znát nejen aktuální zůstatek, ale také částku, kterou jste si skutečně půjčili, a celkovou sumu, kterou jste do dnešního dne zaplatili.

Jak zjistit, zda jste úvěr přeplatili?

Pro základní orientaci porovnejte částku, kterou Vám poskytovatel skutečně vyplatil, s částkou, kterou jste již zaplatili. Samotné toto srovnání ale nestačí k právnímu posouzení smlouvy.

Důležité jsou také jednotlivé platby, smluvní podmínky, případná prodloužení půjčky, sankce a postup poskytovatele při sjednání úvěru.

Jak probíhá prověření smlouvy?

1.  Vyplníte žádost a nahrajete dostupnou smlouvu.

2.  Doplníte základní informace o půjčce a dosavadních platbách.

3.  Smlouvu a podklady posoudíme.

4.  Dáme Vám vědět, zda má smysl požadovat peníze zpět a jaký může být další postup.

Prověření smlouvy je zdarma. Odměna vzniká pouze v případě, kdy se podaří peníze skutečně vymoci.

Jaké dokumenty se hodí připravit?

Čím více podkladů máte, tím lépe lze případ posoudit. Nejčastěji pomůže:

·       úvěrová smlouva a její dodatky,

·       přehled splátek nebo splátkový kalendář,

·       bankovní výpisy nebo potvrzení o platbách,

·       komunikace s poskytovatelem,

·       dokumenty z klientské zóny,

·       potvrzení o úplném doplacení úvěru.

Pokud smlouvu nebo část dokumentů nemáte, pošlete to, co je k dispozici. Následně lze posoudit, zda budou potřeba další podklady.

S kontrolou nečekejte zbytečně dlouho

Pokud máte pochybnosti o své nebankovní půjčce, je vhodné situaci řešit dříve, než se dostane do další fáze vymáhání. Rozsah služby a situace, na které se nevztahuje, najdete přehledně v FAQ.

Nejdůležitější je zjistit, zda byla smlouva sjednána správně a zda jste neplatili více, než jste podle platné smlouvy skutečně měli.

Další články k nebankovním půjčkám a zkušenosti projektu najdete v sekci Média.