E15: Tři půjčky za čtyři měsíce. Zákon dnes dlužníky chrání, nová pravidla jim mohou obranu zkomplikovat

Původní text: E15.cz (prezentace klienta), publikováno 9. 9. 2026

Září 5 000 Kč na výbavu, říjen 8 000 Kč u jiné společnosti na splacení první, prosinec třetí půjčka. E15 ukazuje, co s takovým řetězem udělá dnešní zákon, vládní návrh a tvrdší poslanecká varianta.

Napadnout nebankovní půjčku jde dnes jednoduše: pokud si poskytovatel před podpisem neověřil, že zvládnete splácet, je smlouva neplatná a úroky, poplatky i penále vám patří zpět. Každá smlouva v řetězu se posuzuje zvlášť. První krok je nechat si smlouvu zdarma prověřit advokáty.

Modelový příklad z E15

Server E15.cz v článku o rodinách, které zaplatí účet za novelu, popisuje typický průběh. V září si samoživitelka se dvěma dětmi půjčí 5 000 Kč na školní výbavu a poskytovatel její výdaje a další závazky řádně neprověří. V říjnu jí nevyjde směna, splátku nestihne, naskočí penále a na splacení první půjčky si vezme druhou, 8 000 Kč u jiné společnosti. V prosinci třetí půjčka splácí druhou. Každá smlouva je formálně splacená, celkový dluh přitom vyrostl.

Tři zákony, tři výsledky

Podle dnešního zákona může soud říct: poskytovatel pochybil, smlouva je neplatná, úroky a poplatky se vracejí. Podle vládního návrhu smlouva obstojí, když se zpětně dovodí, že úvěr „mohl být poskytnut". Podle tvrdšího poslaneckého návrhu, o kterém Sněmovna hlasuje 11. září, se každá úplně splacená půjčka v řetězu navíc počítá jako důkaz, že na ni rodina měla; opak by musela prokázat ona, doklady, které nemá.

Proč čísla past skrývají

RPSN, jediný údaj, který řekne skutečnou cenu půjčky, přesně chápe 41 % lidí, mezi lidmi bez maturity 34 %. Do spotřebitelského úvěru spadá i nákup na splátky u pokladny, i když mu tak doma nikdo neříká. Zvenčí taková domácnost dlouho vypadá úvěruschopná, protože každá půjčka je splacena. Jen proto, že ji nahradila další.

Jak postupovat

E15 radí půjčit si jednou a co nejméně, chtít předem vidět celkovou částku k zaplacení a schovat si smlouvu i doklady o příjmech a výdajích z doby podpisu. Ať Sněmovna rozhodne jakkoli, novelu ještě čeká Senát a do té doby platí dnešní pravidla.Nahrajte smlouvu k bezplatnému posouzení, advokáti z kanceláře Krejčí, Rajf & partneři si odměnu vezmou jen z vymožené částky. Neplaťte, co nemusíte.