Novoroční předsevzetí „Méně dluhů“. Lidem doslova mizí peníze na úrocích a poplatcích nebankovních půjček. NeplatUroky.cz radí, jak se bránit

Praha, 12. ledna 2026 – Začátek roku je pro mnoho lidí impulsem „udělat pořádek ve financích“. U části domácností se ale rychle ukáže, kde peníze opravdu utíkají: na úrocích, sankcích a skrytých poplatcích u nebankovních půjček. Loňský Index rizik nebankovních úvěrů NeplatUroky.cz (realizace BEHAVIO) vyšel celkově na známku 4 (na škále 1–5 jako ve škole). Projekt NeplatUroky.cz letos v květnu 2026 publikuje nový, aktuální Index – sběr dat právě probíhá.

Index NeplatUroky.cz je souhrnný ukazatel, který hodnotí, jak rizikové je prostředí nebankovních půjček pro spotřebitele. Skládá se ze čtyř oblastí: důvěra v poskytovatele, zkušenosti se splácením, povědomí o rizicích a finanční gramotnost.

Kde peníze nejčastěji „utíkají“

Data ukazují, že lidé za největší rizika nebankovních půjček považují hlavně položky, které dokážou rozpočet zlomit i při „malé“ půjčce: vysokou úrokovou sazbu a lichvu (69 %), riziko podvodu (66 %) a skryté poplatky (64 %).

Zároveň je v populaci velmi nízká důvěra v nebankovní poskytovatele: 79 % respondentů uvádí, že jim „vůbec nevěří“. A problémem je i orientace v pojmech – například RPSN „přesně“ zná jen 39 % dotázaných.

„Novoroční předsevzetí ‚méně dluhů‘ často ztroskotá na tom, že lidé nevidí skutečnou cenu půjčky. Nejde jen o splátku – ale o RPSN, poplatky, sankce. Stačí malé zpoždění a náklady narostou tak, že to domácnost začne dohánět další půjčkou,“ říká Vladimír Rajf, advokát z projektu NeplatUroky.cz.

„Už první Index NeplatUroky.cz ukázal, že riziko je systémové. Vysoká nedůvěra, slabší orientace v pojmech a zároveň tlak na rychlé řešení. Proto lidem nabízíme jednoduchý první krok – nahrát smlouvu a nechat si ji zdarma posoudit,“ doplňuje Martin Opatrný, tiskový mluvčí projektu NeplatUroky.cz

Modelový příklad: když „rychlá dvacítka“ přeroste přes hlavu

Paní Jana (39), samoživitelka, potřebuje rychle doplatit nedoplatek za energie a opravit pračku. Vezme si 20 000 Kč s tím, že „to nějak utáhne“. Ve smlouvě ale podcení kombinaci věcí, které v součtu rozhodují: RPSN, jednorázové poplatky a sankce při zpoždění. Když jí vypadnou směny a první splátka se opozdí, přidají se upomínky a smluvní pokuta. Najednou nezatěžuje rozpočet jen jistina, ale hlavně „všechno okolo“ – a začne zvažovat další půjčku, aby zvládla splátky. Tak typicky vzniká dluhová spirála: krátkodobé řešení začne vysávat rozpočet dlouhodobě. (Pozn.: jde o ilustrační příklad pro vysvětlení mechanismu.)

Jak postupovat: tři kroky, které snižují riziko

NeplatUroky.cz doporučuje před podpisem vždy udělat základní kontrolu a ujasnit si celkové náklady. Důležité je ověřit zejména RPSN, možné mimořádné poplatky a sankce a celkovou částku, kterou člověk zaplatí.

Pokud už půjčku máte a cítíte, že vás začíná přerůstat, nebo máte podezření na nepřiměřené úroky či jiné nesrovnalosti, je klíčové nečekat a vyhledat pomoc co nejdřív – NeplatUroky.cz nabízí mimo jiné bezplatné posouzení úvěrových smluv a podporu při řešení neoprávněných úroků či poplatků.

O Indexu NeplatUroky.cz

Pro projekt NeplatUroky.cz jej realizovalo BEHAVIO (kvantitativní výzkum, CAWI), N = 700, reprezentativní vzorek online populace lidí s nižším příjmem. Aktuálně probíhá sběr dat pro Index NeplatUroky.cz 2026.

O NeplatUroky.cz

NeplatUroky.cz pomáhá spotřebitelům, kteří mají podezření na nepřiměřené úroky, skryté poplatky nebo neférové smluvní podmínky u půjček. Nabízí jednoduchý první krok: nahrát smlouvu k posouzení na webu. Odměna pro NeplatUroky.cz je součástí přeplatků, které se podaří získat zpět z nebankovního úvěru. Bez poplatku tak zjistíte, zda byla smlouva uzavřena férově.

Více informací a možnost nahrání smlouvy: www.neplaturoky.cz 

Kontakt pro média

Martin Opatrný, tiskový mluvčí, +420 602 252 405, martin.opatrny@echopr.cz