Reflex: Pětina domácností nezvládne výdaj 16 800 Kč. Takhle vzniká dluhová spirála

Původní text: Reflex.cz (prezentace klienta), publikováno 26. 8. 2026

Dluhová spirála nezačíná velkým úvěrem, ale malým. Půjčka na aktovku, k ní penále za opožděnou splátku, pak druhá půjčka na splacení první. Zvenčí taková domácnost dlouho vypadá, že splácí bez potíží. Pokud v podobném řetězu jste, smlouvu vám zdarma prověříme a zjistíme, jestli vám poskytovatel vůbec směl půjčit.

Září jako spouštěč

Nečekaný výdaj ve výši 16 800 Kč nezvládne zaplatit pětina českých domácností. U samoživitelů s dětmi je podle ČSÚ příjmovou chudobou ohrožena víc než třetina. Server Reflex.cz v článku o rodinách, kterým může Sněmovna snížit ochranu, připomíná, že na ně dopadá září s celým seznamem najednou: výbava, kroužky, obědy. Nebankovním poskytovatelům přitom vůbec nevěří 76,6 % lidí s nízkými příjmy. Sahají po nich, až když je banka odmítne.

Modelový příklad: tři půjčky za čtyři měsíce

Reflex popisuje typický průběh. V září si samoživitelka se dvěma dětmi půjčí 5 000 Kč na školní výbavu a poskytovatel její výdaje řádně neprověří. V říjnu jí nevyjde směna, splátku nestihne a naskočí penále; na splacení první půjčky si bere druhou, 8 000 Kč u jiné společnosti. V prosinci třetí půjčka splácí druhou. Každá smlouva je formálně splacená, celkový dluh přitom vyrostl.

Co dnes říká zákon

Podle dnešního znění zákona může soud říct: poskytovatel pochybil, smlouva je neplatná, úroky a poplatky se vracejí. Podle vládního návrhu novely by smlouva obstála, pokud se zpětně dovodí, že úvěr „mohl být poskytnut". Podle návrhu poslance Patrika Nachera by se navíc každá splacená půjčka v řetězu počítala jako důkaz, že na ni rodina měla. Opak by musela prokázat ona, doklady, které nemá.

Co s tím

Advokát Tomáš Krejčí v textu radí schovat si smlouvu i doklady o příjmech a výdajích z doby podpisu. Než se pravidla změní, nechte si smlouvu o nebankovní půjčce zdarma prověřit. Když nevymůžeme nic, neplatíte nic. Neplaťte, co nemusíte.